L’assurance commerciale peut être une activité complexe. Les polices peuvent être personnalisées. Les comptes peuvent couvrir plusieurs zones géographiques, entités et branches. Les scénarios de facturation varient considérablement. Et les courtiers jouent un rôle central dans la distribution et les services.
Malgré les besoins spécifiques du secteur, de nombreux systèmes centraux restent figés dans un passé mono-ligne et axé sur les polices d’assurance.
C’est là que Socotra entre en jeu.
Socotra fournit une plateforme centrale de niveau entreprise et des flux de travail de bout en bout pour l’assurance commerciale. Grâce à Socotra, les assureurs peuvent lancer plus rapidement des produits sur mesure, gérer facilement des milliers d’éléments programmés, collaborer plus efficacement avec les distributeurs et offrir une meilleure expérience client, le tout à grande échelle.
Découvrons sept des défis les plus courants auxquels sont confrontés les assureurs commerciaux, et comment Socotra les aide à les relever.
La plupart des assureurs commerciaux ont :
Produits hautement personnalisés avec souscription étendue, définitions de produits, manuscrits et avenants pour répondre aux besoins d’entreprises complexes, et/ou
Des centaines, voire des milliers de variantes de produits selon les États, les gammes, les canaux de distribution et les données démographiques.
De nombreux assureurs ont du mal à mettre en œuvre et à maintenir ces produits dans leurs systèmes centraux. En conséquence, les opérations sont contraintes de recourir à des solutions manuelles, les services informatiques sont obligés d’appliquer sans cesse des correctifs pour assurer le bon fonctionnement des systèmes, et les équipes commerciales renoncent souvent à de nouvelles opportunités.
Socotra Policy offre le modèle de données le plus polyvalent du secteur, prenant en charge tous les produits d’assurance, toutes les logiques de tarification, tous les processus de souscription, toutes les structures de couverture, toutes les zones géographiques et tous les canaux de distribution. De plus, le modèle d’héritage de produits à configuration pure de Socotra permet aux assureurs de déployer et de gérer rapidement et efficacement des centaines de produits et de variantes de produits.
Les assureurs commerciaux peuvent fournir à une seule entreprise plusieurs polices d’assurance, telles que des assurances biens, responsabilité civile et accidents du travail, dans plusieurs régions et sous-entités. Cependant, de nombreux systèmes centraux sont axés sur les polices et ne fournissent pas une vue d’ensemble de toutes les polices sous un seul compte client. Il est donc difficile pour les assureurs d’analyser le profil de risque complet de l’entreprise.
Socotra prend en charge une hiérarchie centrée sur les comptes, permettant aux assureurs de structurer plusieurs polices autour de chaque entité assurée. Cela simplifie la gestion du portefeuille, permet une facturation consolidée et offre une vision plus claire des expositions et des risques au niveau des comptes. De plus, Socotra s’intègre aux plateformes CRM d’entreprise afin de fournir des informations plus détaillées sur leurs clients.
Les assureurs commerciaux peuvent être amenés à assurer des milliers (voire des dizaines de milliers) d’éléments répertoriés, tels que des véhicules, des biens immobiliers, des employés et des équipements. Il peut être difficile de soumettre, de gérer ou de modifier des listes d’éléments volumineuses, que ce soit individuellement ou globalement. Cela entraîne des retards, des erreurs, une frustration des utilisateurs et une perte d’activité.
Socotra offre une assistance de niveau professionnel pour les assurances à grande échelle. Avec Socotra, les assureurs peuvent facilement télécharger, gérer et ajuster des dizaines de milliers d’éléments programmés en une seule transaction, quel que soit le format ou la source des données (par exemple, feuilles de calcul, saisies manuelles, sources de données agrégées). De plus, Socotra fournit instantanément des évaluations, des devis et des mises à jour, même pour les polices comportant un grand nombre d’éléments.
Les assureurs commerciaux sont souvent confrontés à une grande variété de scénarios complexes en matière de facturation et de paiement. Par exemple, les primes peuvent être réparties entre plusieurs parties prenantes, gérées par des administrateurs tiers ou payées dans le cadre d’accords de financement des primes. De plus, la consolidation et la complexité constituent également un défi : les clients reçoivent de nombreuses factures, souvent difficiles à comprendre.
Socotra Billing est conçu pour répondre à la complexité commerciale, couvrant les flux de travail de bout en bout avec flexibilité et transparence. Avec Socotra, les assureurs peuvent prendre en charge des plans de paiement flexibles, plusieurs flux de facturation, des accords de financement des primes, le suivi des commissions et même la création de bordereaux pour les courtiers. Les factures générées par Socotra sont détaillées, claires et précises. Toutes les transactions sont prises en charge par un moteur comptable robuste à double entrée, garantissant l’intégrité financière et une piste d’audit complète pour chaque activité, ajustement et interaction.
Les assurances commerciales sont généralement vendues par l’intermédiaire de courtiers, d’agents généraux de gestion (AGM) et de distributeurs en gros. Ces intermédiaires doivent souvent collaborer étroitement avec les souscripteurs pour structurer, placer et gérer les polices. Cependant, de nombreux systèmes centraux ne s’intègrent pas aux systèmes de gestion des courtiers, ce qui entraîne une saisie redondante des données, un risque de mauvaise communication et un ralentissement des processus de devis.
Socotra permet aux intermédiaires et aux souscripteurs de collaborer plus efficacement. Grâce à Socotra Operations Workbench, les assureurs peuvent fournir des formulaires, des données et des documents spécifiques à des utilisateurs spécifiques, échanger des informations, gérer les tâches et conserver un historique des interactions. Les assureurs peuvent également tirer parti des API ouvertes de Socotra pour intégrer les interfaces des courtiers à n’importe quel atelier de souscription, ce qui permet aux souscripteurs et aux intermédiaires de partager des données, d’automatiser les bordereaux et de prendre des décisions rapidement. Enfin, Socotra propose un modèle d’émission flexible et des automatisations qui accélèrent les processus hautement manuels.
Pour prendre en charge plusieurs produits et variantes de produits, les assureurs commerciaux doivent créer et maintenir plusieurs modèles de tarification. Ces modèles de tarification peuvent s’avérer complexes pour les organisations multi-régionales ou celles qui ont besoin d’une tarification basée sur l’expérience, qui ajuste les prix en fonction des performances historiques en matière de sinistres.
Le moteur de tarification de Socotra permet aux assureurs de proposer le bon prix au bon marché au bon moment. Les assureurs peuvent facilement intégrer Socotra à leurs modèles de tarification internes et à des sources de données tierces, ainsi que mettre en œuvre la tarification basée sur l’expérience, la tarification rétrospective et la tarification négociée, le tout à grande échelle. Socotra permet également aux assureurs de modifier les primes pendant le processus de souscription et de recalculer rapidement les tarifs pour l’ensemble d’un portefeuille, même pour les polices commerciales importantes, afin de tester l’impact des changements de tarifs et d’analyser les risques.
Dans le domaine de l’assurance commerciale, les polices peuvent changer chaque semaine, ce qui cause d’énormes maux de tête aux assureurs. Les avenants à mi-parcours et hors séquence nécessitent souvent de recalculer les primes et les commissions qui doivent être transmises aux systèmes en aval. Dans de nombreux systèmes, les modifications de police nécessitent une opération d’annulation/réécriture et peuvent entraîner des incohérences de facturation, ce qui nécessite des efforts de rapprochement manuels continus.
L’une des caractéristiques remarquables de Socotra Billing est sa capacité à gérer facilement des scénarios de facturation complexes. Sa conception modulaire permet d’exécuter des transactions dans n’importe quelle combinaison ou séquence, y compris les avenants à mi-parcours, les avenants hors séquence, les audits de primes et les modifications après expiration. Les transactions sont également synchronisées automatiquement entre la police et la facturation, ce qui évite aux assureurs d’avoir à intervenir manuellement ou à procéder à des rapprochements. Enfin, les assureurs peuvent tirer parti d’un modèle de facturation pleinement mature et d’API ouvertes pour intégrer de manière transparente Socotra Billing à n’importe quel processeur de paiement ou système de comptabilité générale.
Socotra dispose d’une assurance commerciale
Bien que nous ayons mis en évidence plusieurs des défis auxquels sont confrontés les assureurs commerciaux, nous reconnaissons qu’il en existe beaucoup d’autres et que de nouveaux apparaissent sans cesse.
Grâce à des API ouvertes et bien documentées et à un niveau sans précédent d’accessibilité des données, Socotra permet aux assureurs d’évoluer en toute confiance, qu’il s’agisse d’intégrer des solutions ponctuelles ou de développer des capacités innovantes pour se démarquer sur un marché concurrentiel. Cette flexibilité signifie que les assureurs ne sont pas prisonniers de systèmes rigides et peuvent réagir rapidement aux changements réglementaires, aux nouvelles opportunités de produits et à l’évolution des attentes des clients.
Socotra propose également des workflows complets qui permettent aux assureurs commerciaux de créer des produits hautement spécialisés, de gérer des centaines ou des milliers de produits et de variantes, de vendre et de gérer facilement des polices d’assurance, et d’améliorer les relations avec les clients et les distributeurs.
Discutez avec notre équipe pour découvrir comment Socotra peut vous aider à dynamiser votre activité d’assurance commerciale.